铁拳不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

从宏观角度，量突大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。以上央行的划分有个问题，铁拳股份制银行里的招商银行、铁拳兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

从微观层面看，量突大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。铁拳在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。但是在这个过程中，量突并没有实体部门投资和消费的增加。

铁拳不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。比如去年6月份，量突银行存款利率已经历过多轮下调，量突那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，铁拳导致信用扩张效率下降和M1偏低。

从以上数据看出，量突中小银行存款增速并未如我们预料的那样，量突大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。他建议，铁拳通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、铁拳多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、量突金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，铁拳金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者付乐北京报道随着经济发展，量突消费者权益保护的重要性日益凸显。适当加大案号等司法资源倾斜力度，铁拳推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。